Scroll to top
© 2019 Er Du Helt Voksen.

Guide til lån: Alt du skal vide for at vælge det rigtige lån


Nikolaj - januar 3, 2019 - 0 comments

I denne guide vil du lære alt du bør vide, inden du tager et lån.

Hvis du Googler “lån” er der rigtig mange guides, som forsøger at lokke dig til at tage et forbrugslån. Det vil denne ikke. Tværtimod.

Du vil få råd og vejledning til at træffe alle de rigtige beslutninger omkring lån sådan, at du ikke gældsætter dig unødigt.

Du kan bruge guiden, uanset hvilket lån du tager.

Lad os starte med at kigge på de 10 vigtigste ting du skal vide:

10 ting du skal spørge dig selv om inden du tager et lån

1. Behøver jeg virkeligt lånet?

Det kan være rigtig dyrt at låne penge. Derfor skal du altid spørge dig selv inden du låner:

Behøver jeg virkelig lånet?

At låne penge betyder, at du forpligter dig til at betale pengene tilbage, indenfor en bestemt tidsperiode og med en bestemt rente som betaling for lånet.

Inden du skriver under på den stiplede linje (eller med Nem-ID), bør du altid overveje, hvordan dette kommer til at påvirke din økonomi fremadrettet.

Vil det være muligt at spare op, i stedet for at tage et lån?  

Dette spørgsmål er mere relevant, jo mindre en genstand du køber. Et hus er svært at spare op til, mens du sagtens kan spare op til et nyt TV.

Den nemmeste måde du undgår at gældsætte dig, er ved simpelthen slet ikke at tage lånet.

Derfor..

Gør op med dig selv hvor vigtigt det er at tage lånet.

2. Hvad gør det ved min økonomi?

Når du har taget et lån, forpligter du dig, til at betale lånet tilbage.

Derfor er det vigtigt, at få lagt en plan for hvornår og hvordan, du vil betale lånet tilbage.

Hvis du derimod ikke får betalt lånet tilbage, efter den låneperiode du har accepteret, så kan det blive rigtig dyrt.

Derfor er det vigtigt, at du spørger dig selv:

Hvordan påvirker et lån min økonomi?

Et lån vil altid betyde, at du må sige nej til noget andet, indtil dit lån er betalt af.

Afhængigt af lånets størrelse, kan det pludseligt blive svært at få råd til de mange andre ting du gerne vil, hvad end det er at gå ud at spise, rejse eller lignende.

3. Hvor hurtigt kan jeg betale det af?

Der er stor forskel på, at betale et lån tilbage på 1000 kr. i forhold til 25000 kr.

Afhængig af din økonomi, skal du vurdere hvor nemt og hurtigt det er for dig at betale lånet tilbage.

Jo længere du venter, med at betale et lån af, desto flere penge koster det dig.

Derfor er det vigtigt, at få afdraget på dit lån så hurtigt som muligt.

Nogle lån tilbyder rentefrihed. Rentefrihed betyder, at der ikke er nogle renter i en bestemt periode. Mange forbrugslån lokker med 30 dages rentefrihed, hvorefter renterne bliver meget høje. Derfor er det vigtigt at forstå detaljerne af det lån du tager.

Derfor, find ud af hvor hurtigt du kan betale dit lån af, inden du tager et lån.

4. Hvad koster det at låne? (det kan være dyrt)

Det koster penge, at låne penge.

Derfor kan du nemt komme i knibe, hvis du ikke forstår, hvad det koster at låne.

Kig derfor altid efter årlige omkostninger i procent (ÅOP).

ÅOP giver dig mulighed for nemt at sammenligne forskellige lån. Det svarer lidt til pris per kilo, når du køber hakket oksekød i supermarkedet.

Hvad er forskellen på ÅOP og renten?

Rente er den procent du løbende betaler for dit lån.

ÅOP er den årlige omkostning i procent og inkluderer ALLE omkostninger. Det inkluderer eksempelvis også omkostninger i forbindelse med oprettelse af lånet.

Nogle gange er er omkostningerne, ved at stifte lånet så høje, at der er stor forskel på renten og ÅOP.

Når du er ved at tage et lån, bliver du også oplyst “det samlede tilbagebetalingsbeløb”. Det er det beløb, du samlet set kommer til at betale tilbage i kroner.

Hvad koster det at låne en million?

Lad os sige, at du skal købe et hus til en million kr.

Du har selv 200.000 kr. til udbetalingen. Så du skal altså i virkeligheden kun låne 800.000 kr.

Hvis du tager et lån over 30 år, så ender du med at betale næsten 300.000 kr. for at låne til et hus der koster 1 million. Det svarer til en ÅOP på ca. 2,7 %.

Hvis du derimod, skal låne til et hus der koster 3 millioner kr., så kan det samlede tilbagebetalingsbeløb nemt ende på 4 millioner kr. efter 30 år.

Kig altid efter ÅOP og det samlede tilbagebetalingsbeløb, så får du en god idé om hvad det koster at låne.

5. Renten – fast eller variable?

Ved nogle lån skal du vælge mellem fast eller variable rente.

Fast rente betyder, at din rente er låst og ikke kan ændre sig. Variable rente kan derimod godt ændre sig.

Der er fordele og ulemper ved begge typer af lån:

Fast rente Variable rente
Fordele Du kender din rente Du får den laveste rente
Ulemper Du får den højeste rente Du har større usikkerhed om din rente og månedlige betalinger

Der er mange overvejelser, du skal gøre dig, når du skal vælge mellem fast eller variable rente.

Du skal ikke prøve at gætte, om renten stiger eller falder. Du kan ikke forudse det. Man har gennem de sidste 4-5 år sagt, at renten ikke kunne falde mere. Det har den altså. Og den kan også fortsætte lidt endnu. Hvornår det sker, er ikke til at sige.

Du skal vælge det, du føler dig mest tryg ved.

Hvis du vælger et lån med variable rente, så prøv at regne på hvad du vil skulle betale, hvis din rente stiger til 2%, 5% eller 10%. Vil du stadig kunne betale dit lån tilbage?

6. Hvad kan jeg låne for?

Der er stor forskel på disse 2 spørgsmål:

  • Hvad kan jeg låne?
  • Hvad bør jeg låne for?

Banker vil gerne låne dig penge. Det er den måde banker tjener penge på.

Men blot fordi du kan låne penge, betyder det ikke, at du bør.

Du skal se lån som en måde at tage forskud på fremtidig indtægt. Banken vurderer hvor meget du kan låne på baggrund af 2 ting:

  • Din evne til at betale lånet tilbage: Har du nok penge til at betale penge tilbage hvis du virkelig ville? Her kigger banken blandt andet på dit rådighedsbeløb.
  • Din vilje til at betale lånet tilbage: Det siger noget om hvor pålidelig en kunde du er for banken og dermed også hvor stor en risiko de løber ved at låne dig penge.

Der er en smule forskel på den måde banker tænker når de yder små og store lån.

Mindre lån: Forbrugslån, kviklån osv.

Ved forbrugslån vurderer banken, hvor meget du kan låne og de tjekker derfor om du har været eller er registreret som en dårlig betaler. Det gøres i RKI som er en database over dårlige betalere.

Hvis det er mindre beløb, så er det begrænsede tjek de laver for hvorvidt du faktisk har råd til at betale det tilbage. Det skyldes, at beløbene er så små. Derfor kan du som regel nemt låne op til 10.000 kr. uden besvær.

Små beløb kan dog hurtigt vokse sig store hvis renterne er høje!

Det er derfor vigtigt at forstå, at du selv står med et stort ansvar for at vurdere, hvorvidt du har råd til at tage et forbrugslån eller ej.

Større lån: Realkreditlån, andelsboliglån etc.

Når du skal tage et større lån – typisk til en bolig – så laver banken et grundigt tjek af din økonomi for at finde ud af hvor meget du kan låne.

Når banken vurderer hvor meget du kan låne kigger de på gearingogså kendt som gældsfaktoren. Gearing viser altså, hvor mange gange du har lånt penge i forhold til din indkomst.

Lad os sige du tjener 200.000 kr. om året (før skat). Hvis du gerne vil låne 400.000 kr. så har du gearet din indkomst med 2.

Sagt på en anden måde: Hvis hele din løn gik til dit lån, så ville det tage 2 år at betale det tilbage.

Hvor meget kan jeg så geare min indkomst?

Der er en del forhold som spiller ind, men herunder er et par tommelfingerregler:

  • Gearing mellem 1-3 er der valgfri finansiering.
  • Gearing mellem 3-4 er det svært at få lån med variable rente og afdragsfrihed.
  • Gearing over 4, begynder det at stamme til.

Hvis du gerne vil have et lån med variable rente eller afdragsfrihed, skal du nok under gearing 3. Med gearing 4 får du højst sandsynligt ikke lån med variable rente eller afdragsfrihed.

Hvor meget kan jeg låne hvis jeg har en indkomst på 30.000 kr. før skat?

For at beregne hvor meget du kan låne med en indkomst på 30.000 kr., så kan du bruge følgende beregning:

30000 x 12 x 4 (gældsfaktoren) = 1.440.000 kr.

En månedlig indkomst på 30.000 kr., må du altså låne op til 1.440.000 kr.

Hvis du skal købe et hus og du også har en opsparing/udbetaling, så skal du blot lægge det oven i de 1.440.000 kr., så ved du hvor meget du kan købe for.

Er I to som skal købe hus sammen, så er det summen af jeres årsindkomst i ganger med gældsfaktoren.

Hvor meget skal jeg tjene for at låne 3 millioner?

Drømmehuset koster 3 millioner – kan jeg låne så meget?

Hvis det fulde lånebeløb er 3 millioner, så kan du altid regne baglæns:

3 millioner / gearing 4 / 12 = husstandsindkomst på 62.500 kr. før skat

Det vil sige, at for at låne 3 millioner med en gearing 4, så skal husstanden minimum tjene 62.500 kr. før skat.

Alt ovenstående er dog kun vejledende. Derfor bør du kontakte din bank, for at finde ud af, hvor meget du egentlig kan låne.

7. Med eller uden afdrag?

Afdragsfrihed betyder, at du kan undgå at skulle afdrage på dit lån i en periode.

Selvom du har et lån uden afdrag, vil du stadig have månedlige omkostninger. Hvis du har afdragsfrihed, skal du stadig betale renter for at have lånet. Det betyder, at du ikke betaler af på det beløb du har lånt af banken – også kaldet hovedstolen.

Det koster også penge at vælge afdragsfrihed.

Det samlede tilbagebetalingsbeløb ender altid med at blive højere, end hvis du vælger at afdrage på dit lån. I nogle tilfælde er det dyrt at få afdragsfrihed, men der i andre tilfælde ikke er den store forskel – i hvert fald ikke i den månedlige ydelse, når du begynder at afdrage.

Som udgangspunkt, bør du altid afdrage på dit lån

Der kan dog være nogle tilfælde, hvor afdragsfrihed kan give god mening:

Afdragsfrihed er en dum idé, hvis du bruger det på forbrugsgoder som nyt TV eller flere rejser.

Du skal altid huske, at dit lån ikke bliver mindre, hvis du ikke afdrager.

Hvis I er et ungt par og I ved, at jeres husstandsindkomst kommer til at stige over de næste par år, samtidig med at I planlægger børn, så kan afdragsfrihed give jer muligheden for at købe et større hus og samtidig bibeholde jeres økonomiske råderum.

Hvis I køber noget I vokser ud af inden for et par år, kan køb og salg af hus ende med at blive rigtig dyrt. Det kan nemlig også være dyrt at købe for billigt. Inflation og ejendomsværdistigninger kan gøre det fordelagtigt at vælge afdragsfrihed.

Husk også at du på et tidspunkt skal betale dit lån tilbage, selvom du har afdragsfrihed. Du kan højst få afdragsfrihed i 10 år. Det fungerer som regel som et slags klippekort, hvor du sagtens kan vælge at afdrage i år 2, men derefter gå tilbage til afdragsfrihed i år 3 igen. Har du et 30 årigt lån, så skal hele lånet afdrages i de resterende 20 år.

Som hovedregel: Drop afdragsfrihed, eller sæt dig grundigt ind i, hvad det betyder for din økonomi.

8. Hvordan sikrer jeg mig det bedste lån?

Penge er penge.

Penge er stadig penge uanset, hvilken bank de kommer fra.

Der er dog stor forskel på de vilkår, som bankerne gerne vil låne dig penge til.

Uanset hvilket lån du tager, så er det igen årlige omkostninger i procent (ÅOP) og det samlede tilbagebetalingsbeløb der skal afgøre, hvor du vælger at tage dit lån.

Du bør altid overveje dine forskellige muligheder for at tage et lån. Du danner dig det bedste overblik over billige lån, ved at benytte dig af en 3-tilbudsservice. På den måde finder du altid det billigste lån.

Prøv fx. en af nedenstående services:

Mindre lån: Lendme.dk

Større lån: Mybanker.dk eller Findbank.dk

Ved større lån som et realkreditlån, kan du også spare mange penge ved at benytte dig af fx. Realkreditkonsulenten.

Har du allerede et lån? Så tilmeld dig her gratis og få besked, hvis der kommer et billigere lån du kan omlægge til.

9. Forstår jeg detaljerne af lånet?

Det er vigtigt at du forstår detaljerne af det lån du tager.

Hvis du ikke forstår det lån du tager, så risikerer du at komme galt afsted. Rigtig mange personer tager lån uden at forstå hvad de egentlig skriver under på.

Lad være med at acceptere at nogle andre forstår lånet for dig, hvad end det er en finansiel rådgiver, en ven eller familiemedlem. Få dem til at forklar det, indtil du forstår det.

Som udgangspunkt er du klædt rigtig godt på, så længe du forstår de begreber som jeg har nævnt i denne artikel.

Ved at have en generel forståelse for dit lån, så slipper du for ubehagelige overraskelser.

10. Hvad hvis jeg ikke kan betale mit lån?

Din økonomi kan ændre sig og det kan gøre det svært, at betale af på dit lån.

Har du et lån med variable rente, så kan du risikere at skulle betale mere for dit lån. Det kan også være, at du bliver fyret fra dit job. Der kan være mange årsager til, at du ikke kan betale dit lån af.

Men hvad sker der helt præcist, hvis du ikke betaler din gæld:

  • Din gæld kan vokse sig større, da renterne stadig fortsætter
  • Du bliver registreret i RKI – det er et register over dårlige betalere
  • Du kan få svært ved at optage lån igen
  • Hvis du har stillet sikkerhed, fx. i din bolig, så kan du miste boligen.

Det er netop derfor du skal tænke dig grundigt om, inden du stifter gæld. Og det er derfor banken laver en række tjek af din økonomi.

Jeg har skrevet mere omkring, hvordan du kommer af med gæld.

Gennemgang af hver lånetype

I ovenstående sektion lærte du det som er vigtigt, inden du tager hvilket som helst lån.

Lad os nu kigge nærmere på, hvad du skal være opmærksom på for hver af de formål, hvor du kan låne penge til.

Nedenstående er skrevet i Januar 2019 og tager udgangspunkt i renteniveauerne for samme periode. Læser du dette senere kan prisen på lån (ÅOP) have ændret sig.

Lån penge til forbrugsgoder

Hvad låner du til:

Det kan være alt lige fra et nyt TV til en bil eller båd. Koster typisk mellem 1.000 – 200.000 kr.

Hvad koster forbrugslån (ÅOP):

Priserne kan variere meget. De kan ligge på alt mellem 10% og 100% i ÅOP. Almindelige banker plejer at give de bedste renter, mens forbrugslån hos andre långivere tager højere priser. Nogle forbrugslån har en ÅOP på helt op til 1000%!

Du skal være særlig opmærksom på følgende ved forbrugslån:

Undgå forbrugslån. De er dyre og bruges som regel til at købe ting, du nemt kan spare op til, hvis du blot er tålmodig.

Lån penge til hus eller ejerlejlighed

Hvad låner du til:

Hus eller ejerlejlighed. Prisklassen ligger typisk fra 1 million og op efter.

Hvad koster det at låne til hus eller ejerlejlighed (ÅOP):

Der findes 2 typer af lån til køb af hus eller ejerlejlighed:

Realkreditlån: Den billigste måde at låne. Udover at du max. må låne op til 4 gange din årsløn, så kan du max. låne op til 80% af ejerboligens værdi som realkreditlån.

Banklån til bolig: Dyrere end realkreditlån. Da du kun kan låne op til 80%, skal de sidste 20% komme et andet sted fra. 15% kan du låne via et banklån, mens du selv skal betale resten (5%) – det kaldes udbetalingen.

Prisen (ÅOP) på et realkreditlån ligger på ca 2,7% for et lån med fast rente mens variable rente ligger på mellem 0,8% og 1,5%.

ÅOP på et banklån ligger omkring 4-8% og er næsten altid med variable rente.

Du skal være særlig opmærksom på følgende ved lån til hus eller lejlighed:

Når du hører om et 1,5% obligationslån, så betyder det ikke, at du kun skal betale 1,5%. Du skal lægge et gebyr oveni – det kaldes bidragssatsen. Bidragssatsen er det gebyr, som du betaler til banken for dit realkreditlån. Det gør, at et 1,5 obligationslån med fast rente kommer til at koste 2,7 % i ÅOP.

Husk at banklånet er det dyre, og at det kan forhandles. Få 3-tilbud via Mybanker eller Findbank.dk for på den måde at finde det billigste lån.

Lån penge til depositum til lejebolig

Hvad låner du til:

Et depositum til en lejebolig. Ifølge lejeloven må et depositum højst koste tre gange huslejen (eksklusiv forbrug). Dertil er der dog mange som kræver yderligere 3 måneders forudbetalt husleje. Altså i alt skal du regne med at kunne overføre 6 måneders husleje, inden du kan flytte ind i din nye lejebolig.

Hvad koster det at låne til et depositum til lejebolig (ÅOP):

Prisen på et lån til et depositum kan sagtens koste mellem 5 – 10%. Det svinger lidt i mellem kategorien forbrugslån og banklån til bolig.

Du skal være særlig opmærksom på følgende ved lån til et depositum til lejebolig:

Hvis lejebolig er din foretrukne måde at bo på, så husk at spare op løbende, så du har til næste gang du skal forudbetale 6 måneders husleje.

Lån penge til andelsbolig

Hvad låner du til:

En andelsbolig. Mange vælger en andelsbolig fordi det er ikke lige så dyrt, som det er at købe en ejerbolig. Priserne svinger afhængig af værdien af andelen (andelskrone), men kan gå helt ned til 50.000 kr.

Hvad koster det at låne til en andelsbolig (ÅOP):

Andelsboliglån minder om et banklån til en ejerbolig og koster i omegnen af 4 – 7% i ÅOP. Det er som regel dyrere end et realkreditlån, men billigere end et banklån.

Du skal være særlig opmærksom på følgende ved lån til en andelsbolig:

Du kan ikke få et realkreditlån (det billige lån) til en andelsbolig. Derfor er ÅOP højere end, hvis du køber en ejerbolig.

Med et andelsboliglån har banken sikkerhed i din lejlighed. Det betyder, at hvis du ikke kan betale renter/afdrag på dit lån (misligholdelse), så kan du risikere, at din bank kan kræve, at du sælger din andelslejlighed.

Lån penge til bygge- eller renovationsprojekt

Hvad låner du til:

Der er mulighed for nogle fordelagtige lån, hvis du låner til et bygge- eller innovationsprojekt. Enten har du købt en grund, hvor du ønsker at bygge et nyt hus eller også har du købt et gammelt hus som skal renoveres.

Når du køber et hus eller en grund, så laver du en mellemfinansiering, hvor banken midlertidigt giver dig et banklån, så du kan købe huset/grunden. Herefter sætter du det i stand og når du melder projektet færdigt, så får du lavet en vurdering, hvorefter du får omlagt lånet til et realkreditlån.

Hvad koster det at låne til et bygge- eller renovationsprojekt (ÅOP):

Kigger du over en længere periode, kan dette være en billig måde at låne penge til sin bolig.

Du vil købe et hus til 1 million kr. Du har 50.000 i kontanter til udbetaling. Du har yderligere 500.000 i udgifter til istandsættelse.

Du skal altså låne 950.000 i banken, hvoraf 80% kan tages som realkreditlån (det billige) og 15% skal være et bolig banklån.

Du låner (midlertidigt) 1 million som bolig banklån og betaler 1 millioner for et hus der skal renoveres. Efter istandsættelse vurderes til 2 millioner. Du har altså øget husets værdi på 1 million kr. med dine 500.000 kr. du har brugt på istandsættelse.

Nu kan du omlægge dit bolig banklån til 100% realkreditlån. Det gør du ved at tage et realkreditlån i huset på 950.000, som du betaler dit banklån ud med. Da værdien af dit hus nu er jo 2 millioner, så du låner jo faktisk kun lige under 50% af dit hus værdi.

Prisen for banklån og realkreditlån minder meget om det du vil få, hvis du ville købe en ejerbolig “på almindeligvis”. Til gengæld, slipper du for at betale dyre renter på et bolig banklån i flere år, hvorfor det til sidst kan være billigst for dig.

Du skal være særlig opmærksom på følgende ved lån til et bygge- eller renovationsprojekt:

Inden du tager dialogen med banken, så forbered dig. Som altid når du skal snakke med banken. Skab dig et overblik over omkostningerne for dit projekt. Du kan med fordel indhente nogle tilbud, så du har nogle fagmænds bud på, hvad det kommer til at koste.

Bygge- eller renovationsprojekter går altid over budget. Derfor kræver banken altid, at du har nogle penge sat til side, til uforudsete omkostninger (en buffer).

Tommelfingerregel er at du skal afsætte 15% ekstra på arbejde udført af professionelle, mens du skal afsætte 25% ekstra, hvis du selv udfører arbejdet.

Lån penge til projektsalg

Hvad låner du til:

Projektsalg, dvs. en nyopført bolig. Kan være en række lejligheder eller en ny parcelhusvej. Oftest underskriver du købsaftalen på et projektsalg inden det er færdigt. Det gør, at processen er lidt anderledes end, hvis du køber en ejerbolig der er bygget færdigt. Det er ikke ualmindeligt, at det kan tage flere måneder fra du underskriver købsaftalen, til at du flytter ind.

Da du ikke betaler for boligen, i forbindelse med købsaftalen, så skal du have din bank til at stille en garanti for købet.

Der kan altså gå lang tid fra at du underskriver købsaftalen til at du rent faktisk modtager (hjemtager) lånet. Det betyder, at der er en risiko for, at renten på dit lån stiger i mellemtiden og dermed også din månedlige ydelse.

Mod et gebyr kan du få banken til at kurssikre dit lån, så du ikke risikerer at renten stiger.

Hvad koster det at låne til et projektsalg (ÅOP):

Lån til projektsalg minder om lån til en ejerbolig. Lånet er oftest en blanding af realkreditlån (det billige) og et bolig banklån. Det er et krav, at du skal betale 5% af boligen kontant (udbetalingen).

Et realkreditlån med fast rente koster omkring 2,7%, hvor imod et realkreditlån med variable rente mellem 0,8% og 1,5%.

Et bolig banklån koster ca. 4-8%. Det er som regel med variable rente.

Du skal være særlig opmærksom på følgende ved lån til et projektsalg:

Der er mange ting at være opmærksom på når du køber et projektsalg.

Processen ved at købe et projektsalg er lidt anderledes end, hvis du køber en ejerbolig, der allerede er bygget. Nybygget.dk har lavet en rigtig god guide der forklarer dig præcis, hvad du skal være opmærksom på.

Lån penge til bolig i udlandet

Hvad låner du til:

Bolig i udlandet er oftest et sommerhus/fritidshus.

Lån til bolig i udlandet er oftest som et banklån. Hvis boligen er din anden bolig, så kan du måske låne i din friværdi til at købe et hus. Du kan også låne penge hos de lokale banker, i det pågældende land du ønsker at købe bolig i.

I nogle lande (fx. Spanien og Frankrig) kan du få et lån hos en dansk bank, i det pågældende land. Her kan du få et realkreditlån med sikkerhed i den bolig du køber.

Hvad koster det at låne til en bolig i udlandet (ÅOP):

Hvis du tager et banklån, ligger ÅOP på mellem 7-10%.
Prisen for et realkreditlån i en dansk bank i det pågældende land ligger mellem 2-4%
Lån i lokale banker kan variere fra land til land, og selvfølgelig også fra bank til bank.

Du skal være særlig opmærksom på følgende ved lån til en bolig i udlandet:

Der findes et hav af online fællesskaber (Fx. Facebook grupper), hvor du kan søge råd og vejledning omkring de lokale forhold for lån.

Afhængig af hvilket land du vil købe bolig i, så kan det være en del anderledes forhold end her i Danmark – derfor er det en god idé, at du søger erfaringer fra andre som allerede har gennemgået processen omkring at tage lån i det pågældende land.

Oftest kan man via dansk realkredit i udlandet kun låne 60% af værdien.

Lån penge til sommerhus

Hvad låner du til:

Sommerhus, også kaldet et fritidshus.

Hvad koster det at låne til en sommerhus (ÅOP):

Det koster næsten det samme at købe et fritidshus, som det koster at købe en ejerbolig/helårsbolig. Den eneste forskel er, at du højst kan låne 75% af sommerhusets pris som realkreditlån. Min. 5% skal betales kontant (udbetaling), mens de resterende 20% skal komme fra et bolig banklån eller din opsparing.

Realkreditlån med fast rente koster i omegnen af 2,7%. Et realkreditlån med variable rente koster mellem 0,8% og 1,5%.

Banklån koster ca. 4-8%.

Du skal være særlig opmærksom på følgende ved lån til en sommerhus:

Hvis du allerede har en ejerbolig, så kan du muligvis låne i din friværdi.

Post a Comment

Din e-mailadresse vil ikke blive publiceret. Krævede felter er markeret med *